Інформаційні матеріали - прес – клуб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 11.02.15

Інформація по вкладних операціях в банках - учасниках ФГВФО

Загальна кількість банків - учасників ФГВФО - 156.

Сума вкладів фізичних осіб в банках - учасниках - 382,1 млрд грн, в т.ч. в національній валюті - 172,1 млрд грн., в іноземній валюті - 210,0 млрд грн.

Середній розмір вкладу - 8 212 грн.

Кількість вкладників в банках - учасниках ФГВФО - 46,5 млн осіб.

Процент вкладників, чиї вклади не перевищують 200 000 грн складає 99,3%. Іншими словами, вклади 99,3% вкладників повністю підпадають під гарантії ФГВФО.

 

Фінансові ресурси ФГВФО

Грошові кошти (на рахунку в Національному банку України) 1 157,0 млн грн, із них:

602,3 млн грн - власні кошти Фонду;

554,7 млн грн - кредитні ресурси, надані Національним банком України (кредитна лінія);

В облігаціях внутрішньої державної позики (далі - ОВДП):

15 865,7 млн грн

Протягом 2014 року Фонд запозичив кредитів на загальну суму 20 315,1 млн грн:

- 10 117,6 млн грн у вигляді ОВДП (з дохідністю 12,5% річних) в обмін на векселі Фонду (12,5% річних) у Міністерства фінансів України, відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України № 456 від 17 вересня 2014 року;

- 10 197,5 млн грн (12,5%) у Національного банку України (в червні, вересні, жовтні 2014 року).

Протягом 2015 року Фонд запозичив кошти у Національного банку України на суму 9 950,0 млн грн під 14,0% (кредитна лінія відкрита на період: січень-грудень 2015 року).

Законом України "Про Державний бюджет України на 2015 рік" передбачено фінансування Фонду шляхом надання кредиту у вигляді ОВДП в обмін на вексель на рівні 20,0 млрд. грн.

Джерела формування коштів ФГВФО визначено статтею 19 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Це, зокрема, надходження від сплати банками-учасниками регулярного та початкового збору, а також доходи, одержані від інвестування коштів ФГВФО в державні цінні папери України. Також Законом передбачені додаткові джерела фінансування. Серед іншого, слід виділити спеціальні збори з учасників ФГВФО, кредити, залучені від Національного банку України, кошти з Державного бюджету України, а також кошти (у тому числі облігації внутрішньої державної позики), залучені ФГВФО шляхом випуску облігацій та/або видачі фінансових векселів ФГВФО. Останнє право було надано ФГВФО Законом України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо запобігання негативному впливу на стабільність банківської системи" від 04 липня 2014 року.

Загальна інформація

За весь період існування ФГВФО супроводжував виведення з ринку 71 банк, з яких:

32 банки відповідно до Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб", який втратив чинність з прийняттям нового Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон про СГВФО) 22 вересня 2014 р. Вкладникам цих банків ФГВФО лише відшкодовував гарантовану суму, при цьому тимчасову адміністрацію та ліквідацію здійснював НБУ. З цих 32 банків вкладникам 29 банків виплати коштів за вкладами завершено, вкладникам 3 банків виплати тривають;

39 банків ФГВФО виводить з ринку відповідно до нового законодавства, 4 з них було визнано неплатоспроможними у 2015 році, 33 банки - у 2014 році і 2 банки - у 2013 році. Із зазначених 39 банків в 12 - поки діє тимчасова адміністрація, 27 банків знаходяться в стадії ліквідації.

Статистика виплат

За всю історію ФГВФО здійснив виплати коштів понад 775 тис. вкладникам на загальну суму понад 25,0 млрд грн.

Банки, що ліквідовувались за законодавством, що діяло до 22 вересня 2014 р.:

у 29 банках, виплати по яких завершено, відшкодування отримали 356,6 тис. осіб на загальну суму 4,3 млрд грн, що складає 97,5% від загальної гарантованої суми відшкодування;

вкладникам 3 банків виплати ще тривають. Станом на 01.02.2015 близько 12 тис. вкладникам даних банків ФГВФО виплачено 367,8 млн грн, що становить 97,2% від загальної гарантованої суми відшкодування за вкладами.

Банки, виведення з ринку яких здійснюється відповідно до нового законодавства:

вкладникам 2 банків (АТ "ЕРДЕ БАНК" та ПАТ "БАНК ТАВРИКА"), що були віднесені до категорії неплатоспроможних наприкінці 2012 року. Протягом дії тимчасової адміністрації і ліквідації вкладникам 2 банків виплачено 2,3 млрд грн, що складає 99,6 % від загальної гарантованої суми відшкодування. Виплати вкладникам даних банків тривають.

Протягом 2014-2015 років ФГВФО отримав 37 неплатоспроможних банків із загальною сумою зобов’язань перед вкладниками фізичними особами в межах гарантованої суми 36,2 млрд грн, з яких:

16,7 млрд грн. виплачено вкладникам 27 банків: в період тимчасової адміністрації - 7,3 млрд грн, в період ліквідації - 9,4 млрд грн;

18,1 млрд грн - зобов’язання перед вкладниками 10 банків, які наразі знаходяться в стадії тимчасової адміністрації та щодо яких оголошено пошук потенційних інвесторів;

1,4 млрд грн - зобов’язання щодо виплати коштів вкладникам передані відповідно до затвердженого способу виведення банку з ринку (передача активів та пасивів):

- ПАТ КБ "ПРОМЕКОНОМБАНК" (передані ПуАТ "ФІДОБАНК") - 0,6 млрд грн;

- АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" (передані ПАТ КБ "СТРАНДАРТ") - 0,1 млрд грн;

- ПАТ "ТЕРРА БАНК" (передані ПАТ "ПЕРЕХІДНИЙ БАНК КРИСТАЛБАНК") - 0,7 млрд грн.

Виведення з ринку неплатоспроможних банків

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено такі способи виведення неплатоспроможних банків з ринку:

1) ліквідація банку з відшкодуванням з боку ФГВФО коштів за вкладами фізичних осіб;

2) ліквідація банку з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов’язань на користь приймаючого банку;

3) відчуження всіх або частини активів і зобов’язань неплатоспроможного банку на користь приймаючого банку з відкликанням банківської ліцензії неплатоспроможного банку та подальшою його ліквідацією;

4) створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов’язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку;

5) продаж неплатоспроможного банку інвестору.

З 27 банків, що ліквідуються ФГВФО, у 24 банках був застосований такий метод виведення з ринку, як ліквідація банку з відшкодуванням з боку ФГВФО коштів за вкладами фізичних осіб і 3 банки (ПАТ КБ "ПРОМЕКОНОМБАНК", АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" та ПАТ "ТЕРРА БАНК") виводяться з ринку методом відчуження частини активів і зобов’язань неплатоспроможного банку на користь приймаючого/перехідного банку з відкликанням банківської ліцензії неплатоспроможного банку та подальшою його ліквідацією.

22 серпня 2014 року відбулось підписання відповідного договору між ПАТ "КБ "ПРОМЕКОНОМБАНК" та ПуАТ "ФІДОБАНК". Станом на 01 лютого 2015 року ПуАТ "ФІДОБАНК" на вимогу вкладників повернув кошти на суму 514,7 млн грн, понад 6,3 млн дол. США та близько 204,5 тис. євро.

28 листопада 2014 року приймаючим банком для АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" став ПАТ КБ "СТРАНДАРТ". Станом на 02 лютого 2015 року ПАТ КБ "СТАНДАРТ" на вимогу вкладників повернув кошти 2005 особам на суму близько 115,6 млн грн, понад 1 208,4 млн дол. США та майже 128,3 тис. євро.

22 грудня 2014 року було створено перехідний банк ПАТ "ПЕРЕХІДНИЙ БАНК КРИСТАЛБАНК", відповідно до плану врегулювання щодо ПАТ "ТЕРРА БАНК". За період виплат з 13 січня 2015 року по 02 лютого 2015 року, станом на 03 лютого 2015 року ПАТ "ПЕРЕХІДНИЙ БАНК "КРИСТАЛБАНК" на вимогу вкладників повернув через власні відділення кошти за 2157 рахункам на суму 185,4 млн грн, через відділення ПАТ "ОТП БАНК" за 4628 рахункам на суму більше 30 млн грн.

Щодо 12 банків, які знаходяться на стадії тимчасової адміністрації, наразі тривають процедури визначення способу виведення їх з ринку. На сьогоднішній день ФГВФО проводить активну роботу з потенційними інвесторами щодо продажу їм неплатоспроможних банків. Для ПАТ "УКРБІЗНЕСБАНК", ПАТ "БАНК КАМБІО", ПАТ "ВБР", ПАТ "БГ БАНК", ПАТ "ЛЕГБАНК", ПАТ "ВіЕйБі Банк" та ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" термін пошуку інвесторів вже завершився.

В результаті отриманих пропозицій та проведеного конкурсного відбору 3 інвестори були кваліфіковані на участь у виведенні неплатоспроможних банків з ринку, з яких: 1 інвестор - на участь у виведенні неплатоспроможних банків з ринку шляхом купівлі банку в цілому, 2 інвестори - шляхом купівлі частини активів та зобов’язань неплатоспроможного банку.

Пошук інвесторів для АБ "УКООПСПІЛКА", ПАТ "ПРОФІН БАНК", АТ "ІМЕКСБАНК" триває. Фондом здійснюватиме прийом документів від потенційних інвесторів для АТ "ІМЕКСБАНК" до 13.02.2015 (включно), для АБ "УКООПСПІЛКА" та ПАТ "ПРОФІН БАНК" до 20.02.2015 (включно).

Пошук інвесторів для ПАТ "КБ "НАДРА" розпочнеться найближчим часом.

11.02.2015 Фонд гарантування вкладів отримав постанову Правління Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "МЕЛІОР БАНК".

Проведення розслідування фактів доведення банків до банкрутства

З метою проведення розслідування фактів доведення банку до банкрутства, ФГВФО вживає всіх необхідних заходів із залученням правоохоронних органів.

На сьогодні загальна сума претензій в рамках 437 заяв, поданих ФГВФО, складає 58,4 млрд грн. Саме таку суму збитків, за підрахунками ФГВФО було завдано неплатоспроможним банкам через протиправні дії їх посадових осіб.

Наразі вже відкрито 239 кримінальних впровадження на загальну суму 42,6 млрд грн за такими статтями Кримінального кодексу України: ст. 3641 "Зловживання повноваженнями службовою особою юридичної особи приватного права незалежно від організаційно-правової форми", ст. 191 "Привласнення, розтрата майна або заволодіння ним шляхом зловживання службовим становищем", ст. 388 "Незаконні дії щодо майна, на яке накладено арешт, заставленого майна або майна, яке описано чи підлягає конфіскації" та ст. 190 "Шахрайство".

Реалізація майна неплатоспроможних банків

Одним із основних завдань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) є забезпечення погашення вимог кредиторів неплатоспроможних банків відповідно черговості, визначеної Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон про СГВФО), зокрема за рахунок коштів, одержаних в результаті продажу активів неплатоспроможних банків.

Загальна оціночна вартість активів 27 банків, що ліквідуються, становить понад 15,2 млрд грн, при цьому, балансова вартість активів (без урахування резервів) складає 83,4 млрд грн. Таким чином, відношення оціночної вартості до балансової вартості (без урахування резервів) активів цих банків становить 18,3%.

Фонд гарантування докладає максимум зусиль для вироблення ефективної та прозорої моделі продажу активів неплатоспроможних банків. Для цього Фондом гарантування вже реалізовано наступні кроки.

1. В 2015 року запущено пілотну версію Інформаційного порталу Фонду гарантування (torgi.fg.gov.ua), який покликаний акумулювати та систематизувати дані про активи неплатоспроможних банків, що підлягають продажу, з детальною характеристикою та їх початковою вартістю. Клієнт, який має намір придбати певні активи неплатоспроможного банку, має заповнити та відправити відповідну форму для зворотнього зв’язку на сайті Інформаційного порталу Фонду гарантування та очікувати від представника банку інформацію у відповідь про дату і місце проведення торгів.

2. Активно використовуються площадки електронних торгів, що дозволяє прискорити процес продажу активів, забезпечує зручність та швидкість обміну інформацією і сприяє залученню широкого кола потенційних покупців.

Станом на 11.02.2015 Фондом гарантування акредитовано 25 організацій, які пройшли конкурсний відбір за напрямом "Організація торгів" (перелік доступний на офіційному веб-сайті Фонду). В подальшому дані організації можуть бути залучені уповноваженими особами Фонду гарантування для організації проведення торгів щодо продажу майна неплатоспроможних банків.

На сьогодні дев’ять неплатоспроможних банків вже здійснюють продаж майна через відповідні біржі. Станом на 11.02.2015 сума коштів, вилучених від продажу такого майна, становить 118,0 млн грн.

Зокрема, 10 лютого 2015 року у приміщені Київської торгово-промислової палати в м. Києві відбувся аукціон з продажу автотранспорту, що обліковуються на балансі АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК"

На продаж було представлено 122 лоти із загальною початковою ціною продажу у сумі 11 272,6 тис. грн.

За підсумками торгів було реалізовано 91 лот на загальну суму 12 409,9 тис грн., початкова ціна продажу яких складала 8 183,6 тис. грн. Таким чином, вартість зазначених лотів в результаті проведеного аукціону зросла на 51,6%.

У зв’язку з відсутністю учасників або реєстрацією одного учасника було знято з аукціону 31 лот з початковою ціною продажу 3 089,1 тис. грн. Дані лоти найближчим часом будуть повторно виставлені на аукціон. Інформація про дату та місце проведення торгів буде додатково повідомлена на сайті Фонду гарантування та сайті АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК".

Одержані кошти від продажів направляються на задоволення вимог кредиторів неплатоспроможних банків в черговості, що передбачена частиною першою статті 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

3. Фондом гарантування було направлено листи із пропозицією до співпраці 23 товарним біржам, які відібрані за результатами конкурсу, зокрема, щодо проведення спільних інформаційних заходів про здійснення торгів та продаж активів з посиланням на інформаційні ресурси Фонду гарантування, в тому числі на Інформаційний портал Фонду. Станом на 11.02.2015 готовність долучитися до поширення інформації про продаж активів неплатоспроможних банків виявили 4 товарні біржі.

Фондом гарантування підписано Меморандум про співпрацю з Товарною біржею "Електронні торги України" та ведеться активна робота з іншими товарними біржами щодо розробки спільних дій в напрямку підвищення інформування громадськості про продаж активів неплатоспроможних банків.