22.05.2020

Особистий фінансовий план

Складна економічна ситуація в країні сприяє розвитку альтернативних методів отримання доходів та виробленню різних методів економії витрат. Вихідним етапом цього процесу можна вважати складання особистого бюджету, за допомогою якого можна підвищити ефективність управління доходами та витратами.

Фінансове планування є однією із передумов ефективного управління та контролю за фінансовим станом кожної людини та здійснення якого неможливе без чіткого визначення пріоритетів та формування етапів його реалізації.

Фінансове планування – це процес аналізу ситуації та складання плану діяльності, пов’язаної з доходами та витратами, спрямованої на досягнення певних фінансових цілей.

Перший крок до бажаного матеріального стану – чітке визначення фінансових цілей. Якщо людина знає, що вона хоче отримати та чого хоче досягти, вона планує власні дії, активно діє та мобілізує всі доступні ресурси.

Будь-яка фінансова ціль пов’язана з витратою грошей. Перш ніж скласти фінансовий план і розпочати діяти, важливо проаналізувати початкову фінансову ситуацію людини, або сім’ї, всі матеріальні та нематеріальні ресурси, які є в наявності. Оцінити власні доходи та спланувати витрати допомагає планування сімейного або персонального бюджету. Щоб скласти бюджет необхідно для початку зберігати чеки і фіксувати всі витрати хоча б протягом місяця. Це допоможе зрозуміти, куди діваються гроші, на чому можна заощадити, а на чому ні.

Фінансовий план є шляхом до чітко визначених фінансових цілей. Він деталізує способи накопичення грошей, які забезпечать зростання активів та убезпечать членів сім’ї на випадок непередбачуваних ситуацій. Іншими словами, особистий фінансовий план — це порядок всіх дій зі своїми коштами (надходжень фінансів, їх заощаджень, інвестицій і витрат), які ви направляєте на досягнення мети та включає такі складові:

Таким чином, дотримання основних правил особистого фінансового планування, яке здійснюється на основі балансу доходів і витрат, є однією з основних умов примноження власного багатства та попередження фінансового банкрутства.